借り入れとは、お金を借りることを意味する言葉です。金融機関が提供するローンをはじめ、クレジットカードのキャッシングや公的機関からの融資も「借り入れ」に含まれます。

大きな買い物をするときや、一時的に資金が不足した際の対処法として、借り入れを行うことは一般的です。ただし、借入方法によって融資を受けるまでにかかる時間や金利などが異なるため、違いを理解したうえで利用することが大切です。

借り入れを検討する場合、まずはどのような手段があるかを確認し、自身の状況に合う方法を選択しましょう。

借り入れとは銀行などの金融機関からお金を借りること

借り入れとは、銀行などの金融機関からお金を借りることの総称です。借り入れをすると、借りた金額に利息を加えて返済する必要があります。

カードローンをはじめ、クレジットカードのキャッシング、住宅ローン、自動車ローンなどの目的別ローンも、借り入れの一種です。

たとえば、住宅や車などの高額な商品を購入する際に、ローンを利用することがあります。この場合、金融機関で借りたお金でハウスメーカーやディーラーに支払い、その後は金融機関に返済していく仕組みです。

高額な商品を購入する以外にも、予期せぬ出費や一時的な資金不足に対応するために、借り入れを活用することは一般的です。

借入先や借入金額の意味

借り入れに関する用語に「借入先」と「借入金額」があります。これらの用語はローンの説明などに出てくるため、意味を把握しておきましょう。

借入先とは、お金を借りる機関（金融機関や公的機関）を指します。たとえば、A銀行からお金を借りる場合、A銀行が借入先となります。

借入金額は借り入れをする金額のことで、利息は含まれません。借り入れをすると返済時に利息が加算されるため、借入金額と最終的な返済金額は異なります。返済金額は、元本に利息を加えた金額であり、実際に返済する金額を意味します。

ローンやリボ払いと借り入れの違い

借り入れと混同されやすい言葉に「ローン」や「リボ払い」があります。それぞれの違いを見ていきましょう。

ローンと借り入れの違い

ローンと借り入れは「お金を借りること」の意味では同じですが、使い方に違いがあります。

具体的には、借り入れは「お金を借りる側」の言葉であるのに対し、ローンは「お金を貸すサービス」を意味します。金融機関が提供する商品やサービスに対しては「ローン」と呼ぶことが一般的です。

また、「借り入れ」はお金を借り入れる行為全般を指すため、キャッシングや公的機関からの融資なども含まれます。

リボ払いと借り入れの違い

借り入れは「お金を借りること」を意味する言葉ですが、リボ払いはカードローンやクレジットカードを利用する際の「支払い方法」のひとつです。具体的には、利用する金額や件数に関わらず毎月の支払金額を一定にする方法を「リボ払い」といいます。

クレジットカードのキャッシングでお金を借りてリボ払いで返済することは、借り入れに該当します。ただし、クレジットカードの「ショッピングリボ払い」は借り入れに該当しません。

利息とは？いくらかかる？

金融機関でお金を借りると、借りた金額に対して利息が発生します。利息の金額は、利用するローン商品の説明欄などに記載されている「金利（年利）」から計算できます。金利（年利）とは、お金を借りるときに発生する対価（利子・利息）の割合を示すものです。

50万円を金利（年利）18.00％で借りた場合の利息がいくらになるのか、シミュレーションで確認してみましょう。

［シミュレーション条件］
利用予定年月日（西暦）：2024年4月1日
借入金額：500,000円
金利（年利）：18.00％
返済方式：毎月元金定額払い
お支払い元金（月）：15,000円

• あくまでも簡易シミュレーションの結果であり、実際の返済総額は条件によって異なります。

シミュレーション結果を見ると、50万円借りて毎月15,000円ずつ返済した場合の利息は約13万円です。なお、利息は借入期間によっても異なるため、毎月の支払金額が増えて借入期間が短くなれば、利息の金額も少なくなります。

借り入れには必ず審査が行われる

ローンの種類に関係なく、どのような借り入れでも、利用する際には必ず審査が実施されます。審査をする目的は、「借りたお金を返済できる能力があるか」を確かめるためです。

審査にかかる時間はローンの種類や金融機関により異なります。たとえばカードローンの場合、申し込みをしたその日に審査結果が通知されて融資を受けられる「即日融資」に対応しているものもあります。なかには、申し込みから融資までに数週間を要するものもあるので、急いでいる場合は即日融資に対応しているかを確認してみましょう。

審査基準も金融機関によって異なりますが、一般的には「属性情報」と「信用情報」を確認されます。

借り入れには担保が必要？

担保とは、お金を借りた側が何らかの理由で返済不可能となった場合に、貸した側の損害を補うために渡す保証を指します。

ローンの種類によっては担保が必要となる場合があります。たとえば住宅ローンの場合、ローンを利用して購入する建物や土地が担保となります。

カードローンやクレジットカードのキャッシングは、無担保であることが多いです。

何円まで借り入れできる？

借り入れできる金額の上限は、金融機関やローンの種類、商品によって大きく異なります。

たとえば住宅ローンの場合、土地や建物を担保として借り入れを行うため、数千万円や1億円などの高額な金額を借りることができます。一方で、カードローンは数十万円～数百万円、クレジットカードのキャッシングは数十万円が上限であることが多いです。

なお、各種ローンのWEBサイトには最大の利用可能枠（限度額）がいくらか記載されていますが、あくまで「最大」の場合であり、実際の金額は審査により決定します。

個人が借り入れする方法

個人が借り入れをする方法としては、次の4つが選択肢になります。

• カードローン
• クレジットカードのキャッシングサービス
• 目的別ローン
• フリーローン自治体などの公的融資

カードローン

カードローンとは、クレジットカード会社・信販会社、銀行、消費者金融が提供する個人向け融資サービスです。カードローンで借りたお金は生活費や趣味に関するお金などに利用でき、使い道が自由であることが特徴です。

カードローンを申し込むと審査が行われ、利用可能枠（限度額）が設定されます。カードローンは利用可能枠（限度額）の範囲内であれば繰り返し借り入れができるので、急な出費にも対応できて便利です。

申し込みから借り入れまでの日数は金融機関や商品によって異なりますが、最短で即日借り入れが可能な場合もあります。

カードローンは一般的に20歳以上が申し込みできますが、細かな条件は金融機関によって異なります。学生は申込対象とならないものが多いですが、一部のサービスでは学生も申し込むことが可能です。

クレジットカードのキャッシングサービス

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードを用いてお金を借り入れできるサービスのことです。キャッシングサービスは、クレジットカード発行時、または発行後の申し込みにて付帯させることが可能です。

キャッシングサービスを付帯したクレジットカードがあれば、コンビニなどのATMやWEBサイトからの申し込みで最短即日振り込みされるなど、すぐに借り入れができます。

1枚のカードで買い物から借り入れまで利用できる点が便利ですが、他の借入方法と比較して金利が高めの傾向がある点は知っておきたいポイントです。

目的別ローン

目的別ローンとは、さまざまな目的に合わせて利用可能なローンです。たとえば、住宅ローン、自動車ローン、医療ローン、リフォームローンなどが該当します。取り扱っているローンの種類は、金融機関によって異なります。

カードローンと目的別ローンの主な違いは、借りたお金の使い道です。目的別ローンで借りたお金は、特定の支払いのみの利用に限定されます。

たとえば自動車ローンを利用する場合、借りたお金の使い道が自動車に関する費用に限定されます。そのため、目的通りにお金を使ったことを示すための書類（領収証や振込明細など）の提出を求められます。

フリーローン

フリーローンとは、借りたお金の使い道を問わないローンです。使い道が自由な点はカードローンと同じですが、フリーローンは一度の契約で借り入れをできる回数が1回のみであることが大きな違いです。

フリーローンで借り入れをした後は、定められた期間と条件で返済していくのみで、追加の借り入れはできません。追加で借り入れをしたい場合は、新たに申し込みと契約が必要です。

自治体などの公的融資

借り入れは、金融機関のサービスを利用する方法だけではありません。国や自治体の公的機関から借り入れをする方法もあります。

各自治体では、生活困窮者などを対象に貸し付けを行っており、自治体の役場や社会福祉協議会などの窓口で相談・申請をすることで、融資を受けられる場合があります。

国や自治体が提供している支援制度には次のようなものがあります。

融資を受けるには書類の準備や審査が必要になるため、入金までに数ヵ月かかることがあります。カードローンのように最短即日融資は難しいことが多いですが、金利が低めに設定されていることが特徴です。

借り入れできる機関

お金を借り入れできる機関は、大きく分けて、預金業務を行う銀行と、クレジットカード会社・信販会社、消費者金融などのノンバンクの2つがあります。

銀行とノンバンクでは、どのような違いがあるかを見てみましょう。

銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫など

銀行などの金融機関は、幅広い種類の融資サービスを提供していることが特徴です。具体的には、カードローンの他、住宅ローンや自動車ローンなどの目的別ローン、フリーローンなどがあります。

銀行が提供するカードローンやその他のローンは、ノンバンクのカードローンと比較して金利が抑えられている点がメリットです。ただし、即日の借り入れは難しいことが多いため、利用する場合は日数に余裕を持って申し込みを行うことが大切です。

クレジットカード会社・信販会社・消費者金融（ノンバンク）

ノンバンクとは、お金を貸す業務に特化した銀行以外の金融機関のことです。

ノンバンクが提供する主なサービスは「カードローン」であり、銀行と比較して融資までのスピードが早いことが特徴です。融資までにかかる時間はカードローンによって異なりますが、最短で申し込みをしたその日に借り入れできるものもあります。

少しでも早くお金を借りたい方は、ノンバンクのカードローンから選ぶことを検討してみましょう。

借り入れの申し込み手続きや必要なもの

ここでは、実際に借り入れを申し込む際に必要なものや、申し込みから借り入れまでの手続きの流れを解説します。

借り入れに必要なもの

お金を借りるためには、「本人確認書類」と「収入証明書類」の提出が必要です。スムーズに申し込みを行うために、準備しておきましょう。

なお、借り入れる金額によっては、収入証明書類の提出が必要ない場合もあります。

申し込みから借り入れまでの流れ

ここで、カードローンの申し込みから借り入れまでの流れを紹介します。

カードローンは、スマートフォンやパソコンなどを通じてオンラインで申し込みできる場合が多いです。オンラインで申し込みをする場合、必要書類はスマートフォンで撮影した画像をアップロードして提出することが一般的です。

申し込みと必要書類の提出が完了したら、金融機関による審査が実施され、通過した場合は契約・融資が行われます。借り入れの方法も金融機関により異なりますが、振り込みもしくは提携ATMからの引き出しが一般的です。

申し込みから借り入れまでにかかる時間

審査結果がわかり融資されるまでの時間は、金融機関、申し込みをした時間、審査状況などにより異なります。

クレジットカード会社・信販会社、消費者金融といったノンバンクの場合、最短で即日融資も可能なカードローンもありますが、あくまで「最短」であり、審査状況などによっては、翌日以降に審査結果が通知されることもあります。

借り入れまでにかかる時間の目安を知りたい場合は、各カードローンの公式WEBサイトを確認してみましょう。

借り入れたお金を出金する方法・返済する方法

カードローンでの借入方法や返済方法は、金融機関によって異なりますが、一般的には次のような方法があります。

申し込みの前にどんな方法があるか確認して、自分にとって利用しやすい方法があるカードローンを選びましょう。

借入先はどこがいい？カードローンを選ぶ場合のポイント

借入先の選択肢はさまざまであるため、選び方のポイントを押さえておくことが大切です。具体的には、次の4つのポイントに注目して選びましょう。

金利が低い

カードローンを選ぶ際は、金利を確認することが重要です。金利が低いと利息も少なくなり、結果的に支払総額の負担を軽減できます。

金利は借入金額に応じて異なるため、各金融機関の公式WEBサイトに記載されている金利は「◯（下限金利）～◯％（上限金利）」のように、幅を持たせた表記がされています。

各社の金利を比較する際は「上限金利」を確認してみると選びやすいでしょう。

申し込みのしやすさ

カードローンの申込方法は金融機関により異なり、無人契約機やWEBサイト、窓口などさまざまです。

無人契約機は、審査からカード発行まで一度に行えるため、速やかに手続きしたい人にとって便利な方法です。WEBサイトからの申し込みは、スマートフォンやパソコンで24時間365日申し込みできるため、場所を問わず好きなタイミングで申し込める点が便利です。

利用したいカードローンの公式WEBサイトで申し込み方法を確認し、自分に合う方法を提供する金融機関を選びましょう。

審査・融資にかかる日数

「急な出費があり生活費が足りなくなった」「数日以内に支払いが必要だけどお金が足りない」など、急いでいる場合は、審査・融資にかかる日数が短いカードローンを選びましょう。

融資までの最短時間はカードローンのWEBサイトに記載されているので、申し込み前の確認が必要です。カードローンには、最短即日融資可能なものもあれば、1週間以上かかるものもあります。

「いつまでにお金が必要か」を考えて、できるだけ早めに申し込みを行いましょう。

返済方式や返済方法

お金を借りたあとは、返済していくことになります。返済に遅れないためにも、返済方法の確認をしておくことが大切です。

多くのカードローンは、コンビニや金融機関と提携しているATMで振り込み、または指定した口座への振り込みで返済を行えます。自宅や勤務先から近いコンビニなどのATMを利用できれば、借り入れや返済がスムーズに行えて便利です。

自分にとって利便性の高い返済方式や返済方法であるか、確認しておきましょう。

初めての借り入れにも。JCBのカードローン「FAITH」

JCBはカードローンやクレジットカードのサービスを提供している会社であり、カードローンのサービスを提供しています。

JCBのカードローン「FAITH」は、カードを用いて借り入れをすることが可能です。

「FAITH」は年会費無料で利用できるため、借り入れをしていない間は特別な費用はかかりません。たとえば家賃が支払えないとき、足りない金額分をカードローンで調達して支払えます。

最短即日融資も可能

「FAITH」は最短即日に審査の結果がわかり、審査完了後、最短3営業日でカードをお届けします。

契約後は、最短数十秒で登録口座に希望額が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」が利用でき、急ぎの借り入れにも便利です。

キャッシング振り込みサービス

コンビニや銀行ATMで借り入れ・返済が可能

カードローンによっては、ATMでの借り入れや返済には利用手数料がかかる場合がありますが、「FAITH」なら月3回まで手数料無料で利用できます。

「FAITH」はコンビニATM、全国の金融機関のCD（キャッシュディスペンサー）やATM、ゆうちょ銀行ATMでカードローンが利用可能です。

指定口座にお金が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」なら何回でも手数料無料で利用できます。

年1.30～12.50％の低金利（JCB比）

「FAITH」の融資利率（金利）は、キャッシングリボ払いでも最大12.50％の低金利（JCB比）です。JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いの融資利率（金利）は15.00～18.00％なので、比較すると「FAITH」が低金利であることがわかります。

キャッシング1回払いは借り入れた翌月に一括返済をする必要がありますが、融資利率（金利）5.00％とさらに低金利で借入可能です。そのため、「少しだけ借りたい」「給料日には返済できる」といった状況で役立ちます。

JCBカードローン「FAITH」の簡易審査シミュレーション

「FAITH」での借り入れを検討している方は、まず簡易審査シミュレーションで借り入れできるかどうかをチェックしてみましょう。

シミュレーションで年収や他社借入を入力することで、最大でどれくらい融資されるのかを確認できます。借り入れに関する不安を軽減するためにも、行っておきましょう。

カードローン「FAITH」の簡易審査シミュレーション

• あくまでも簡易シミュレーションの結果であり、実際の返済総額は条件によって異なります。

カードローンで借り入れをするときに気をつけること

カードローンで借り入れをする前に、次の3つの注意点を押さえておきましょう。

• 申し込み前にシミュレーションを行う
• 期日までに返済をする
• 個人間融資・SNSや掲示板の融資を利用しない

カードローンで借り入れを行う際には、シミュレーションで返済計画を立てることと、決められた返済日にきちんと返済することが重要です。返済が1日でも遅れると、返済が遅れたことに対する利息として「遅延損害金」が発生します。また、返済に遅れた事実は信用情報機関に記録されるため、カードローンやクレジットカードの審査に影響が出る可能性あります。

SNSやインターネットの掲示板などを通じて、個人間でお金の貸し借りを行う「個人間融資」は、トラブルのリスクがあるので、どのような状況でも利用してはいけません。お金を借りられたとしても、犯罪に巻き込まれる場合や、個人情報を悪用される恐れがあります。

これらのことに気をつけたうえで、必要に応じて借り入れを活用していきましょう。

よくある質問

借り入れとはどのような意味ですか？

「借り入れ」とは、銀行などの金融機関からお金を借りることの総称です。カードローンやクレジットカードのキャッシングサービスだけでなく、住宅ローン、自動車ローンなどの各種ローン、公的機関の融資制度の利用も借り入れに含まれます。

即日借り入れできる方法はありますか？

カードローンであれば、サービスによっては申し込みをしたその日にお金を借りられます。即日融資が可能かどうかは、カードローンの公式WEBサイトのサービスページまたはQ&Aなどで確認してみましょう。

借り入れとローンの違いを教えてください

「借り入れ」と「ローン」はどちらもお金を借りることを意味する言葉ですが、使い方に違いがあります。

「借り入れ」はお金を借り入れる行為全般を指すため、ローンの他、キャッシングや公的機関の融資なども含まれます。ローンは「金融機関が提供する商品やサービスの名称」として使われます。

リボ払いは借り入れに含まれますか？

クレジットカードの「キャッシングサービスのリボ払い」は、借り入れに含まれます。キャッシング自体が借り入れに該当するためです。一方、クレジットカードの「ショッピング枠を利用したリボ払い」は、借り入れに含まれません。

審査なしで借り入れする方法はありますか？

審査なしで借り入れをする方法はありません。金融機関などからお金を借りる際、どのようなサービスであっても必ず審査が実施されます。

クレジットカードでお金を借りる方法はありますか？

キャッシングサービスが付帯しているクレジットカードでは、お金を借りることが可能です。クレジットカードの新規申し込み時または契約の途中でキャッシングサービスの申し込みをし、審査に通過すれば借り入れができるようになります。

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