基礎知識
【初めての方必見】カードローンの申込方法や審査基準について
更新日：2024年7月31日
カードローンを初めて申し込む人のなかには、どんなステップで何を最初に進めていけばいいのかわからない人もいるのではないでしょうか。この記事ではカードローンに関する基本的な情報から、申込方法や審査基準についてまとめています。
カードローンにおける要点を把握することで、スムーズな借り入れができるようになるでしょう。
この記事でわかること
- カードローンの基本情報
- 審査基準や在籍確認について
- カードローンの申し込みに必要なもの
目次
カードローンとは？
カードローンとは、銀行や信販会社、消費者金融が提供する個人向け融資サービスです。
サービス利用者は、これらの事業者より発行されたカードを用いて、あらかじめ審査で決定された限度額の範囲内でお金を借りることができます。お金の借り入れは主に銀行やコンビニなどのCD（キャッシュディスペンサー）・ATMを通して行い、返済もATMを通して行うのが一般的な方法です。
JCBが発行するカードローン「FAITH」はCD・ATMでの借り入れが手数料無料（月3回まで）。また、インターネット、電話からの借り入れも可能です。
初めてカードローン「FAITH」を利用される方は、ぜひ「FAITH」のメリットについてご確認ください。
カードローンの利用可能枠（限度額）と金利はどのくらい？
カードローンの利用可能枠（限度額）および融資利率（金利）は、カードローンを提供する事業者ごとに異なります。
利用可能枠（限度額）が大きいほど金利は低くなり、利用可能枠（限度額）が小さいほど金利が高くなるのが一般的です。
利用可能枠（限度額）は各々の事業者が独自に行う審査の結果で決まるため、希望通りの枠が付与されるとは限りません。なお、貸金業事業者が提供するカードローンは総量規制の対象となり、借入合計残高が年収の3分の1を超えない範囲での利用可能枠（限度額）が設定されます。
JCBのカードローン「FAITH」は最大900万円の利用可能枠（限度額）、融資利率（金利）は1.30～12.50％でカードローン（キャッシングリボ払い）が利用できます。なお、FAITHは総量規制の対象となります。
カードローンの限度額とは？借入可能額の上限と年収の関係性や引き上げ方法
総量規制とは
総量規制とは、自動車ローンと住宅ローンを除く借り入れの総額が年収の3分の1までに制限されるという規制です。
総量規制は貸金業法で定められた規制であり、貸金業事業者が提供するカードローンが対象となります。
JCBのカードローン「FAITH」もこの総量規制の対象となります。詳しくは以下をご覧ください。
総量規制とは？対象外の借り入れ・審査・貸金業者と銀行の違いを解説
カードローンの申込対象者
カードローンの申込対象者は、事業者によって異なりますが、一般に、定職に就き、安定した収入が毎月ある方が対象です。
JCBのカードローン「FAITH」では、20歳以上69歳以下で、本人に毎月安定した収入のある方が申込対象です。
パート・アルバイト（フリーター等）、学生、専業主婦等、定職に就いていない方、本人に安定した収入がない場合は申し込みできません。
カードローンの審査基準について
カードローンの審査は、事業者によって基準が異なります。
JCBのカードローン「FAITH」の審査については以下を参照ください。
申し込みが初めての場合、在籍確認の連絡が来る？
JCBのカードローンを初めて申し込んだ場合は、原則、お電話での在籍確認は行いません。
審査状況（申し込み内容に不備がある場合を含む）により、連絡するケースがありますが、申し込み者様以外の方にカードローンの申し込みが知られることはありません。
カードローンは在籍確認なしで利用できる？目的や電話の流れ・内容を解説
カードローンの申し込みに必要なもの
カードローンの申し込みには、一般に、本人確認書類、収入証明書類が必要となります。
JCBのカードローン「FAITH」に申し込む際にも原則、上の2つの書類が必要です。それぞれの書類の例は下の通りです。
本人確認書類の例
- 運転免許証
- 健康保険証
- 個人番号カード（マイナンバーカード）
- パスポート
- 住民基本台帳カード
- 在留カード・特別永住者証明書
収入証明書類の例
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 課税証明書
- 納税通知書
- 給与明細書
個人事業主の方は、確定申告書・課税証明書・納税通知書から選びましょう。
カードローンの利用方法と返済方法
カードローンは、借入専用のカードが発行されるローン（貸し付けのサービス）です。借り入れは一般的に発行されたカードを使って行います。
カードローンはサービスを提供する事業者が提携するCD・ATMにて借り入れを行うことができ、返済はATMにて行います。
JCBのカードローン「FAITH」は、全国の銀行やコンビニに設置された15万台以上のCD・ATMにて手数料無料（月3回まで）で利用できます。
また、インターネット、電話からの利用で、支払いに指定されている口座に直接振り込むことも可能です。
| JCB ローンカードデスク |
|---|
| 0120-16-5140 受付時間／9：00AM～5：00PM （土・日・祝・年末年始休） |
「FAITH」ご入会までの手順
JCBのカードローン「FAITH」を初めて申し込みする方向けに、入会までの手順を紹介します。
まずは「FAITH」詳細ページの最下部にある、「カードを申し込む」ボタンを押して、オンライン入会申込フォームに移動します。入会申込フォームに必要事項を入力のうえ、入力内容を確認して送信します。
また、フォームの送信後に受付番号をご案内します。本人確認方法の設定および収入証明書類の提出（WEBアップロードまたは郵送）が同時に可能です。
審査に通過するとサービスを利用できるようになります。契約後は、WEBまたは電話の申し込みによって最短数十秒で口座にお金が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」が利用でき、急ぎの借り入れにも便利です。
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