基礎知識
カードローンの在籍確認はいつ・どんなとき？なしにする方法はある？
更新日：2024年9月26日
カードローンの在籍確認とは、申込者の返済能力を判断するために、申告された勤務先に在籍していることを確認する審査の一種です。通常は電話で行われますが、金融機関によっては電話での在籍確認を行わない場合もあります。
勤務先に電話をかける際は、プライバシー保護のためオペレーターの個人名で対応することが多いです。そのため、カードローンの申し込みを勤務先に知られることはありません。
在籍確認をスムーズに進められるように、在籍確認のタイミングや流れを押さえて、申し込みを進めましょう。
この記事でわかること
- カードローンの在籍確認を行う理由
- カードローンの在籍確認を行うタイミング
- 在籍確認をスムーズに進めるコツ
目次
JCBのカードローン「FAITH」は原則在籍確認の電話なし！
「FAITH」では、原則として電話による在籍確認を行っていません。基本的には勤務先への電話以外の方法で在籍確認を実施します。ただし、審査のなかで勤務先への電話確認が必要と判断した場合は、その限りではありません。
在籍確認を含む審査は最短即日で完了します。契約後は、希望額を最短数十秒で登録口座に振り込む「キャッシング振り込みサービス」を利用できるため、急ぎの借り入れにも便利です。
カードローンの在籍確認とは
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先へ実際に在籍していることを確認する審査の一種です。
勤務先への電話確認を想像するかもしれませんが、在籍確認は必ずしも電話連絡で行われるとは限りません。金融機関によっては「在籍確認の電話は原則なし」として、電話以外の手段で在籍確認を行い、審査のなかで必要と判断した場合のみ電話確認を行うこともあります。
カードローンで在籍確認を行う理由
貸金業法では、貸金業者による過剰な貸付けを防止し、利用者が多重債務に陥ることを防ぐために、返済能力の調査を義務付けています。在籍確認の目的は、申込者が申告した勤務先で実際に働いていることを確認し、借りたお金を返済する能力があるかを審査することです。
申込者が申告した会社に勤務していることが確認できれば在籍確認は完了し、返済能力を判断する材料のひとつとなります。
カードローンの審査の内容は？審査の必要性や影響を与える理由を解説
カードローンの在籍確認が行われるタイミング
在籍確認の電話は、申し込み後、各種審査が完了する前に行われます。具体的なタイミングを申込者側が把握することは難しいですが、一般的には金融機関の営業時間内に実施されます。
カードローンの在籍確認の日時は指定できる？
「自分が対応できる時間に電話してほしい」と希望する方もいるかもしれませんが、在籍確認の電話の日時指定は難しいとされています。
在籍確認は、カードローンの申し込み後、審査が完了するまでの間に行われます。即日融資が可能な金融機関であれば、申し込んだ当日に在籍確認を行うこともあるでしょう。
また、審査にかかる時間は金融機関によって異なるため、基本的には具体的な日時や時間を確認したり、指定したりすることはできません。
電話による在籍確認の流れ
申込者本人が電話対応しなくても、勤務していることがわかれば在籍確認は完了します。実際にどのような在籍確認が行われるのか、本人が電話に出る場合と出ない場合の2パターンで確認していきましょう。
本人が電話に出る場合
カードローン会社からの電話は、個人名で行われることが多いです。本人が電話に出た場合は、その時点でカードローンの在籍確認である趣旨を伝えて、在籍確認は完了です。
本人が電話で出られない場合（休暇・離席）
在籍確認の電話に申込者が出られない場合でも、在籍確認は可能です。電話対応をした人が「席を外しています」「休暇中です」「出張中です」と答えれば、本人が電話に出なくても、その会社に在籍していることが確認できます。
一方、「わかりません」「回答できません」といった返答をされると、在籍確認ができないことになります。自分で電話対応をしたい場合は、社内で電話を受けることが多い人に「自分宛の電話があったら取り次いでほしい」と伝えておくとよいでしょう。
企業によっては、社員個人への電話の取り次ぎが難しい場合や、個人情報保護の観点から在籍の有無を答えられない場合も考えられます。このような場合は、電話対応ができるように、可能な限り調整しておきましょう。
在籍確認の電話が来たときの同僚への対応方法
在籍確認の電話は、プライバシー保護の観点からオペレーターの個人名で行われるため、勤務先にカードローンの申し込みをしたことがバレる可能性は低いです。
在籍確認の電話があった後、職場の人に電話の内容について質問された場合、説明しづらいと感じるかもしれません。その際には、「クレジットカードの新規申込をしたため、在籍確認の電話があった」と伝えるとよいでしょう。実際、クレジットカードの審査でも、カードローンと同様に勤務先への在籍確認の電話が行われることがあります。
在籍確認をスムーズに進めるコツ
在籍確認をスムーズに進めるためには、次の3つを心がけましょう。
申込情報を正しく申告する
誤った申込情報を提供すると、内容の訂正に時間がかかったり、虚偽の申告を疑われたりする可能性があります。特に、勤務先の所在地や電話番号は間違いやすいため、企業のWEBサイトなどからコピー&ペーストして、正しい情報を申告することが大切です。
「勤務先の電話番号」は、代表番号では申込者本人の在籍を確認しづらい場合があります。そのため、部署直通の番号や内線番号を申告しておくとよいでしょう。
必要書類は早めに提出する
カードローンの申し込みでは、申し込みフォームで各種情報を入力後、必要書類を提出します。審査をスムーズに完了させるために、早めに必要書類を提出しましょう。
なお、カードローンの新規申込では、本人確認書類と収入証明書類が必要です。
本人確認書類の例
- 運転免許証
- 健康保険証
- 個人番号カード（マイナンバーカード）
- パスポート
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
収入証明書類の例
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 課税証明書
- 納税通知書
- 給与明細書
収入証明書類は、これらのうちいずれか1点が必要です。
発行日が古いものや、書類の画像や文字が不鮮明な場合は無効になる可能性があります。不備があると書類の再提出が必要になり、審査に時間がかかる可能性があるので、提出前に不備がないか確認しておきましょう。
金融機関の対応時間内に申し込む
審査は多くの場合、金融機関の営業時間内に実施されます。土・日・祝日に審査を行っているかどうかは金融機関によって異なるため、平日の営業時間内に余裕をもって申し込みましょう。
カードローンで電話での在籍確認をなしにする方法はある？
申込者が「在籍確認の電話をしないでほしい」と希望しても、一般的には金融機関がそれに応えることは難しいとされています。
ただし、「FAITH」のように、原則として在籍確認の電話を実施しないカードローンも存在します。審査状況によっては在籍確認の電話が行われることもありますが、できるだけ在籍確認の電話を避けたい方は、「原則なし」としているカードローンを選ぶとよいでしょう。
在籍確認の電話でカードローンに申し込んだことはバレる？
在籍確認の電話は、プライバシー保護の観点からオペレーターの個人名で行われます。カードローン会社や銀行などの名称は名乗らないため、電話に出た人や職場の上司、同僚にカードローンの申し込みがバレる可能性は低いです。
正社員以外の在籍確認に関するポイント
正社員以外の方が利用できるカードローンは多く存在します。クレジットカードによって申込対象者は異なるので、まずは申し込みたいカードローンの対象に自分の雇用形態が含まれているか確認しましょう。
ここでは、正社員以外の方が知っておきたい在籍確認のポイントを紹介します。
アルバイト・パートでも在籍確認は行われる
アルバイトやパートの方でも在籍確認は実施されます。勤めている企業の所在地や電話番号を正しく申告しましょう。
派遣社員は派遣元の居住地・電話番号を申告する
派遣社員の方の場合、派遣先ではなく派遣元（所属する派遣会社）の名称、所在地、電話番号を記載するのが一般的です。派遣先で働いていると在籍確認の電話に対応することは難しいため、派遣元に「金融機関から在籍確認の電話があるかもしれない」と一言伝えておくとよいでしょう。
学生は学校やアルバイト先に電話は行われない
大学生など18歳以上の学生でも利用できるカードローンは存在します。学生の場合、学校への在籍確認が行われる可能性は低いです。
なお、「FAITH」のカードローンは学生の方は申込対象となりません。
在籍確認ができたのにカードローンの審査に通過できない原因
在籍確認が完了しても、必ずしも審査に通過するわけではありません。書類に不備や、勤務先以外の情報が基準を満たしていないことなどが考えられます。
なお、審査に落ちた具体的な理由を金融機関に確認することはできません。
最短即日融資も可能！JCBのカードローン「FAITH」
「FAITH」では、原則として電話での在籍確認を行っていません。ただし、審査状況によっては申告した勤務先に在籍確認を行う可能性があります。この場合、在籍確認の電話はオペレーターの個人名で行うため、勤務先にカードローンの申し込みが知られる可能性は低いです。
「FAITH」は、スマートフォンやパソコンから24時間365日いつでも申し込みでき、契約まですべてWEBで完結します。審査は最短で当日に完了し、契約後は最短数十秒で登録口座にお金が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」を利用できるため、少しでも早くお金を借りたい人に向いています。
2024年7月に「FAITH」のカードがリニューアルされ、表面にカード情報が記載されない新しいデザインとなりました。WEBから「キャッシング振り込みサービス」を利用すればカード不要で借り入れできますが、カードを持ち歩きたい方にとって、スタイリッシュなデザインも魅力になるでしょう。
融資利率（金利）は年1.30～12.50％で低金利（JCB比）
「FAITH」の融資利率（金利）はキャッシングリボ払いでも最大12.50％です。JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いの融資利率（金利）は年15.00～18.00％なので、「FAITH」のほうが低金利であることがわかります。金利が低ければ、利息の負担も軽減できる可能性があります。
5万円までの借り入れは金利5.00％！
「FAITH」はキャッシング1回払いなら融資利率（金利）5.00％と、さらに低金利で借入可能です。借りたお金を翌月10日（※）に一括で支払う必要はありますが、「少しだけお金が足りない」というときに便利なサービスです。
- 金融機関休業日の場合は翌営業日
よくある質問
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カードローンの在籍確認が行われる理由を教えてください
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カードローンの在籍確認は、申込者が申告した勤務先で実際に働いているかを確認し、借り入れたお金を返済する能力があるかを確かめるために行われます。また、在籍確認の実施は貸金業法で定められています。
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カードローンの在籍確認では本人が電話に出なければなりませんか？
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申込者本人が電話に出る必要はありません。本人が電話に出なくても、勤務先に在籍していることが確認できれば在籍確認は完了します。
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カードローンの在籍確認はいつ行われますか？
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金融機関によって異なりますが、在籍確認はカードローン申し込み後、審査が完了する前に実施されます。具体的な日時を事前に把握したり、指定したりすることは難しい場合が多いです。
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カードローンの在籍確認をなしにする方法はありますか？
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一般的には、申込者からの「在籍確認の電話をなしにしてほしい」などの要望に応えることは難しいとされています。ただし、金融機関によっては、勤務先への電話での在籍確認を原則行わない場合もあります。
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JCBのカードローン「FAITH」は在籍確認がありますか？
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「FAITH」では、原則として電話での在籍確認は行っていません。ただし、審査状況によっては、申告された勤務先の電話番号への電話連絡を行う場合があります。
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- 【監修者】
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氏名：小宮崇之（こみや たかし）
資格：CFP（R）（公認ファイナンシャルプランナー）、TLC（生命保険協会認定FP）、損害保険プランナー、証券外務員一種、日商簿記検定2級大学卒業後、信用金庫に入社。お客様と接する中で、中立的な立場によるアドバイスの必要性を感じ、保険代理店として独立することを決意。保険会社の代理店営業職、保険会社の研修生を経て2020年9月に保険代理店を設立。保険代理店の実務経験を活かした執筆業や講師業にも積極的に取り組んでいる。
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在籍確認は申込者が申告した勤務先に在籍しているかを確認する重要な手段です。貸金業法では、返済能力の調査が義務付けられており、その一環として在籍確認が実施されます。電話で在籍確認をする場合がありますが、個人名で電話をかける仕組みになっているため、勤務先にカードローンに申し込んだことを知られる心配はまずありません。カードローンの利用を検討している場合、在籍確認を気にする必要はないでしょう。