新社会人になったら1枚は持っておきたいクレジットカード。クレジットカードがあると、スマートに支払いを済ませられたり、利用代金に応じたポイントをためられたり、優待サービスを利用できたりと、多くのメリットが得られます。

クレジットカードは種類によってサービス内容や年会費、ポイントの使い道が異なります。本記事を通してクレジットカードの選び方を知り、自分にあったクレジットカードを選べるようになりましょう。

新社会人が押さえておきたいクレジットカードの選び方

新社会人がクレジットカードを選ぶときには、次の3点に注目しましょう。

年会費｜初めてのクレジットカードなら無料でもOK

初めてクレジットカードを持つ方や、できるだけコストをかけたくない方は、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

クレジットカードによっては、「年間利用額が〇円以上で年会費無料」「発行した日から1年間は年会費無料」などと条件が設けられている場合もあります。条件なしのクレジットカードなら、利用中にコストを気にする必要はありません。申し込む際は、条件の有無を確認しておきましょう。

また、クレジットカードには数千〜数万円ほどの年会費がかかるものもあります。利用したいサービスがあるなら、年会費有料のクレジットカードも検討してみてください。

ポイント｜還元率の高さに注目

新社会人になってひとり暮らしを始める場合、日々の食費や日用品、家賃や光熱費などの固定費を支払うことになります。これらの支払いをクレジットカードで行えば、利用代金にあわせてポイントがたまる分、現金払いよりおトクです。さらに、サブスクサービスやネットショッピングもクレジットカードで支払えば、よりたくさんのポイントをためられます。

ポイントのたまりやすさを判断するうえで重要な指標が、「ポイント還元率」です。ポイント還元率とは、クレジットカードの利用代金に対して何ポイント付与され、付与されたポイントは何円に相当するかの割合を示したものです。

たとえば、100円の利用で1ポイント＝1円分がたまる場合は還元率1.0％で、1,000円の利用で1ポイント＝5円分がたまる場合は還元率0.5％となります。ポイントは利用期間や利用合計金額によって差が生まれるので、ポイント還元率の高いカードを選ぶほうがおトクです。

また、クレジットカードによっては特定の店舗・サービスでポイント還元率が高くなる場合もあります。自分が頻繁に使う店舗やネットショップでのポイント還元率が高ければ、さらに効率よくポイントをためられます。よく利用する店舗やサービスを考慮して、クレジットカードを選ぶとよいでしょう。

優待サービス｜ライフスタイル・仕事にあう内容だと使いやすい

クレジットカードには支払い機能以外に、さまざまな優待サービスが付帯されています。内容はクレジットカードによって異なりますが、次のような優待サービスがあります。

クレジットカードを選ぶ際は、「自分がよく利用する店舗の優待があるか」「用途やライフスタイルにあったサービスが付帯されているか」を重視するのがおすすめです。たとえば、卒業旅行を控えている方や入社後に出張の予定がある方は、旅行に関する保険や補償、優待割引に注目して選ぶとよいでしょう。

一般的に優待サービスは、年会費が高くなるほど充実する傾向です。ただし、サービスを充実させるために年会費の高いクレジットカードを持つ必要はなく、自身の利用範囲内のサービスがカバーされていれば十分です。年会費と付帯サービスのバランスを考え、自分にあうクレジットカードを選んでみてください。

新社会人におすすめ！JCBのクレジットカード

新社会人になってクレジットカードを持ちたいなら、国内ブランドで信頼のあるJCBブランドのクレジットカードがおすすめです。JCBでは、18歳から申し込めるカードや年会費無料のカード、ポイント還元率の高さが魅力のカードなど、さまざまなクレジットカードをそろえています。

新生活をはじめるにあたって、引っ越しや新たな家具・家電の購入、生活必需品の調達などで支払いが増える方も多いでしょう。そんなときにクレジットカードを利用すれば、支払いの柔軟性が生まれることはもちろん、ポイントも獲得できます。

18歳から申し込みできる！ポイント還元率が高い「JCB カード W」

固定費の支払いに使えるクレジットカードが欲しい方、Amazon.co.jpなどのネットショップで日用品を購入したい方は、ポイントがたまりやすい「JCB カード W」がおすすめです。

JCB カード Wは高校生を除く18～39歳限定で申し込める、年会費が永年無料のクレジットカードです。39歳までに入会しておけば、40歳以降も年会費が永年無料で利用できます。コストを抑えておトクにクレジットカードを利用したい方にぴったりです。

JCB カード Wは、JCBカードのなかでも特にポイント還元率が高いのが特徴です。国内・海外のどこで利用しても、Oki Dokiポイントが2倍たまります。JCBオリジナルシリーズパートナーで利用すればさらにポイントが高還元になり、おトクに買い物ができます。

• 1 スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGiftが対象です。店舗でのご利用分・入金分はポイント倍付の対象となりません。
• 2 Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標または登録商標です。
• 3 一部対象とならない店舗があります。法人会員の方は対象となりません。日本国内に限ります。
• JCB カード Wを利用するとカード特典の＋1倍が加わるため、上に記載のポイント倍率が適用されます。
• 掲載内容は予告なく変更となる場合があります。

ポイント倍率は2024年9月時点の情報です。
事前にポイントアップ登録が必要です。優待店により特典・条件等が異なります。最新情報はJCBオリジナルシリーズサイトをご確認ください。

JCBオリジナルシリーズサイトはこちら

たまったポイントは他社ポイントやマイルに移行できるほか、1ポイント3円でキャッシュバックも可能です。Amazon.co.jpでの買い物では、ポイントの移行手続きをすることなく、1ポイント3.5円分で利用できます。

• Amazon、Amazon.co.jp、Amazonパートナーポイントプログラムおよびそれらのロゴは、Amazon.com,Inc.またはその関連会社の商標または登録商標です。
• ポイント移行商品などの申し込み可能ポイントは商品により異なります。

年会費無料で多ジャンルの優待が利用できる「JCB カード S」

国内外20万ヵ所以上で利用できる割引優待サービス「JCB カード S 優待 クラブオフ」を年会費無料で利用したいなら「JCB カード S」がおすすめです。

年会費無料で優待も充実している「JCB カード S」

JCB カード Sは、18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入のある方、または高校生を除く18歳以上の方が申し込みできます。

年会費は永年無料なので、初めてのクレジットカードや2枚目のクレジットカードにおすすめです。

JCB カード Sは年会費が無料なうえに、充実した優待サービスがついています。「JCB カード S 優待 クラブオフ」は、国内外20万ヵ所で利用できる割引優待サービスです。グルメ、レジャー、映画館やカラオケなどのエンタメ、ホテル、テーマパークなどで割引を受けることができます。

ほかにも、パートナー店での最大20倍のポイントアップ、旅行傷害保険やJCBスマートフォン保険をはじめとした各種保険も付帯しています。

新規入会限定のおトクなキャンペーンも実施中！

クラブオフについて詳しくはこちら

ポイント高還元で女性向けサービスが付帯「JCB カード W plus L」

JCB カード W plus Lは、「JCB カード W」に加え、女性特有の疾病をサポートする「女性疾病保険」や、ホテルやコスメなどの優待・特典を受けられる「LINDA リーグ」サービスがついています。

申し込みは18～39歳限定で、性別は問いません。40歳以上になっても年会費無料で利用できます。

女性疾病保険は、通常の疾病に加えて女性特有の疾病による入院・手術費用がサポートされます。リーズナブルな料金で加入できるのがメリットです。

LINDAリーグの優待情報は毎月変わります。ホテルやグルメ、エンタメ施設を優待価格で利用できるほか、キレイを応援するアイテムのプレゼントなどさまざまです。こまめにチェックして、積極的に活用しましょう。

詳しくは、JCB公式のInstagramやWEBサイトを確認してください。SJ24-04989（2024／07／25）

【JCB公式】LINDAサービスのInstagramはこちら

LINDAサイトはこちら

新社会人向けゴールドカード「JCB GOLD EXTAGE」

JCB GOLD EXTAGEは20歳以上29歳以下限定で申し込めるゴールドカードです。年会費は初年度無料、2年目以降は3,300円（税込）がかかりますが、通常のゴールドカード「JCBゴールド」の年会費11,000円（税込）と比べてリーズナブルな価格に設定されています。

JCB GOLD EXTAGEには、JCB カード WやJCB カード W plus Lにはないサービスが付帯されています。国内旅行傷害保険やショッピングガード保険が付帯されていて、国内の主要空港、およびハワイ ホノルルの国際空港内にあるラウンジを無料で利用できます。

なお、JCB GOLD EXTAGEを所持していれば、入会5年後のクレジットカード更新時に自動でJCBゴールドへと切り替わります。社会人として自信を持って使えるクレジットカードが欲しい方や、将来的にゴールドカードを持ちたい方におすすめです。

新社会人はどのタイミングでクレジットカードを作る？

新社会人になるにあたって「いつクレジットカードを作るべきか」「学生ではなく社会人になってから申し込むほうがよいか」と作るタイミングに悩む方もいるかもしれません。

ここでは、新社会人がクレジットカードを作る最適なタイミングを解説します。

18歳以上であれば学生でも申し込みはできる

新社会人は、一般的にどのタイミングでもクレジットカードを申し込むことができます。多くのクレジットカードは「高校生を除く18歳以上」という申込条件が設けられているため、18歳以上の大学生や社会人であれば発行可能です。

ただし、クレジットカードの種類によって申込条件が異なり、なかには「20歳以上」「30歳以上」などの年齢制限が定められているものもあります。まずは気になるクレジットカードの申込条件を見て、年齢などの条件を満たしているかを確認しましょう。

職業欄で「会社員」を選ぶのは入社日以降

クレジットカードの申し込みフォームには、職業を記入する欄があります。職業は申し込み時点で入社しているかどうかで決まるため、卒業したもののまだ入社していない場合は「学生」を選択、入社日以降であれば「会社員」などの自分の状況に応じた職業を選択します。

また、「クレジットカードを学生のうちに作っておくか、入社後に作るか」で迷う方もいるでしょう。クレジットカードを作るタイミングとしては、入社後が理想的です。もちろん入社前でも発行可能ですが、入社後に申し込むと「学生」ではなく「社会人」の属性になるため、社会的信用力が高まります。一方学生の場合、クレジットカードの利用可能枠（限度額）が低く設定される可能性があります。

新社会人がクレジットカードを使うメリット

新社会人がクレジットカードを作るメリットは、こちらの8つです。

日々の買い物でポイントがたまる

クレジットカードで支払うことでポイントをためられる点は、現金払いにはないメリットです。

たとえば、ポイント還元率が1.0％のクレジットカードを使って、20,000円の家電を購入し、外食で10,000円を支払った場合には、合計300円分のポイントがたまります。1回の支払いで考えると微々たるポイント数かもしれませんが、積み重ねていくことで大きなポイント数となるでしょう。

ためたポイントは、クレジットカード利用代金の支払いに充てたり、電子マネーに変えたりして、おトクに活用できます。

旅行や出張に便利なサービスがある

年会費無料のクレジットカードでも、旅行や出張に便利なサービスが付帯されています。たとえば、下のようなサービスがあります。

• 海外旅行傷害保険
• 国内旅行傷害保険
• ショッピングガード保険
• 不正利用時の補償サービス

これらのサービスは、クレジットカード会員向けのサービスであるため「保険を使うためのお金（保険料）」を別途支払う必要がなく、とてもおトクです。

ただし、各サービスはクレジットカードの種類によって補償金額の大きさや、付帯条件が異なる場合があります。クレジットカード会社や提携企業特有のサービス内容を比較してみるとよいでしょう。

なお、ゴールドカードなどのランクが高いクレジットカードには、より補償額の大きい旅行傷害保険や空港ラウンジサービスが付帯されている傾向にあります。国内または海外に出張する機会がある社会人なら、ランクの高いクレジットカードを持つことで、より充実した旅行や出張関連のサービスを受けられます。

さまざまなジャンルの店舗・サービスの優待がある

クレジットカードを使えば、さまざまな店舗やサービスの優待を利用できる点もメリットです。たとえば、旅行サイトでホテル料金やツアー代金、飲食店での食事代が割引になったり、カード会員専用の宿泊プランが利用できたりします。

なお、優待内容はクレジットカードの種類によって異なります。年会費が有料だとサービスが充実する傾向ですが、年会費無料でも割引やポイント倍率アップといったさまざまな優待が利用できます。

また、クレジットカードのなかには「クラブオフ」と呼ばれる優待が付帯されるものもあります。クラブオフとは、さまざまな店舗・施設の割引や優待を受けられる会員制サービスです。ホテルやレストラン、レジャー施設、カジュアルな飲食店などを割引価格で利用できます。JCBカードの場合、年会費無料「JCB カード S」や、「JCBゴールド」以上のランクのクレジットカードに付帯されています。

公共料金などの支払いにも使える

クレジットカードが使えるのは、実店舗やネットショッピングだけではありません。

毎月発生する公共料金や家賃、通信費、交通費、タクシー代などさまざまな支払いで利用できます。これらの支払いをクレジットカードで行うことで、たくさんのポイントをためることが可能です（※）。

• 一部公共料金ではポイント還元の対象にならない場合があります。

現金がないときの急な出費に対応できる

財布の中に現金がなくても、クレジットカード対応の店舗やサービスなら支払いを済ませられる点もメリットです。

社会人になると、食事の誘いやタクシーでの移動、出張中の宿泊費・移動費の立て替えなど、急な出費が発生する機会が増加します。新社会人だと常に多くの現金を用意しておくのは困難であり、支払いが難しい場合もあるでしょう。

そのような状況でクレジットカードがあれば、現金を持っていなくてもその場で支払うことが可能です。クレジットカードを1枚持っておけば、急にお金が必要になったときに慌てず対処できます。

現金よりも支払いがスムーズになる

クレジットカードを利用すれば現金を出す必要がないので、コンビニやスーパーなどでの支払いがスムーズになります。慌ただしい通勤時間帯やお昼休みでも、クレジットカード払いなら決済端末に差し込む、またはかざすだけでスマートに支払いが可能です。

また、水道光熱費といった公共料金や携帯料金もクレジットカードで支払えます。新生活で忙しくなると支払いを忘れてしまう可能性がありますが、クレジットカードなら自動で引き落とされるため払い忘れの心配がありません。

利用明細を活用すれば家計簿にもなる

クレジットカードを使うと、その利用明細をスマートフォンやパソコンからいつでも閲覧できます。

クレジットカードの利用明細には、いつ・どこで・いくら使ったのかが自動的に登録されます。新社会人になってひとり暮らしを始めると、食料品や日用品、外食、通信費などさまざまな支出を自分で管理しなければなりません。生活に関連する支払いを1枚のクレジットカードで行えば、家計簿としても活用できます。

また、数ヵ月前の明細も確認できるため「先月と比べて何の出費が増えたのか」「節約できる出費はないか」などを見直し、家計管理に役立ちます。

クレジットカードヒストリーを積める

クレジットカードヒストリー（クレヒス）とは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。早くからクレジットカードを所有し、毎月期限に遅れず支払いをして、よいクレヒスを積んでおけば「支払能力がある」という社会的な信用を得られます。

よいクレヒスを通して社会的な信用が得られると、車やマイホームのローン審査で高い評価を受けやすくなったり、将来ランクの高いクレジットカードを作るときに有利になったりと、さまざまなメリットがあります。

よいクレヒスを早くから積んでおけば、将来的にさまざまな場面で恩恵を受けられるでしょう。

クレジットカードを発行する流れと必要なもの

クレジットカードを発行するときの手順を確認しましょう。一般的なウェブから申し込む方法を例に紹介します。

クレジットカードの発行方法は、ナンバーレスのクレジットカードとカード番号が記載されたクレジットカードを作るときで2通りのパターンがあります。

ナンバーレスは、カードの表と裏どちらにも番号や名義などの情報が記載されていないクレジットカードです。選ぶクレジットカードの種類によって、発行までの時間や手順が異なる可能性があります。

• 最短5分はJCBの場合です。

欲しいクレジットカードが決まったら、クレジットカード会社の公式ウェブサイトから申し込み手続きをします。正しい情報を入力して手続きをしたら、審査結果を待ちましょう。

審査にかかる期間はクレジットカード会社によってさまざまです。JCBのナンバーレスカードの場合、最短5分で審査が完了し、アプリからすぐにカード番号を確認できます。

申し込みには本人確認書類と口座情報が必要

クレジットカードの申し込みに必要なものは、申込者と本人が一致しているかどうかを確認する「本人確認書類」と、クレジットカードの利用代金を引き落とす「銀行口座情報」の2点です。

申し込み時には、引き落とし口座の情報（金融機関名、支店名、口座番号、名義など）を入力するので、キャッシュカードや通帳を用意しておくと手続きがスムーズに進みます。

なお、クレジットカード会社によっては、特定の金融機関が支払先として設定できない場合があります。前もって自分の口座が、引き落とし口座として設定可能かどうかを確認しておきましょう。

新社会人が知っておきたいクレジットカードの審査のポイント

クレジットカードを発行する際には、必ず審査が行われます。ここではクレジットカードの審査を受けるにあたって知っておきたいポイントを解説します。

年収や職業を含め正しい情報を入力する

クレジットカードに申し込む際には、年収や職業などを正しく入力する必要があります。

クレジットカードによっては、「家族人数」や「持ち家・賃貸」といった家族や自宅の情報の記入が求められることもあります。わからない部分は家族に確認し、正しい情報を記入しましょう。

なお、「社会人になったばかりだから、クレジットカードの審査に落ちるかもしれない」と不安に感じたとしても、職業や年収で虚偽の申告をするのは避けてください。

まずは1枚のクレジットカードに申し込む

「さまざまなクレジットカードを使ってみたい」「審査に通過するか不安」などの理由から、短期間で複数枚のクレジットカードに申し込もうとするのはおすすめできません。気になったクレジットカードにすべてに申し込むのではなく、1枚に絞って申し込むようにしましょう。

短期間で複数枚のクレジットカードに申し込むと、「利用代金を遅延なく支払えるのか」「お金の調達に困っているのではないか」と不安視され、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

使いたいクレジットカードの審査に通過するためにも、まずは1枚だけに申し込むようにしましょう。

勤務先に在籍確認の電話がくる可能性がある

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先情報が正しいかを確認するために行う電話確認のことです。場合によっては、審査のなかでクレジットカード会社のオペレーターから勤務先への電話確認が行われることがあります。

在籍確認は必ず実施されるわけではありません。申込者の収入や信用情報によっては、在籍確認が行われることなく、クレジットカードが発行される場合もあります。

在籍確認は申込者のプライバシー保護を配慮し、クレジットカード会社名義ではなく担当者名で行われるのが一般的です。問い合わせ内容も勤務先にわからないため、クレジットカードを作ることを周囲に知られたくない方も安心して申し込みましょう。

なお、学生の場合は在籍確認で学校に電話がかかってくることはありません。

新社会人がクレジットカードを使う前に知っておきたいこと

新社会人がクレジットカードを利用するにあたって、知っておくべき注意点があります。安心して利用するためにも次のポイントを把握しておきましょう。

クレジットカードで支払えるのは利用可能枠（限度額）の範囲内

利用可能枠（限度額）とは、クレジットカードで使える金額の上限のことです。設定された利用可能枠を超えて、クレジットカードで支払うことはできません。

利用可能枠は、申込者のクレジットカード利用履歴などの「信用情報」をもとに設定します。そのため、利用履歴が少なく年収が低い新社会人の場合、利用可能枠が低めに設定されるのが一般的です。

高価な商品をクレジットカードで購入した場合、利用可能枠に達しやすいので注意しましょう。定期的に利用明細を見ながら、利用可能枠を超えないようにすることが重要です。

なお、一度利用可能枠を超えてしまいクレジットカードが使えなくなっても、支払いが完了すれば再度ショッピングで利用できます。また、利用可能枠を増額することもできますが、増額には審査が必要です。

クレジットカードの利用代金の引き落とし前日までに入金しておく

利用代金の引き落とし日はクレジットカード会社によって異なります。JCBは、引き落とし日は毎月10日です。この場合、前日の9日までに設定した口座に利用代金を入金しておく必要があります。

もし入金が間にあわなかった場合は、クレジットカードが一時的に利用停止となります。利用代金の支払いが確認されるまで、クレジットカードを利用できません。

引き落としに遅れる事態を避けるために、クレジットカード利用代金の引き落とし口座と、給与が振り込まれる口座を一緒にするのがおすすめです。同じ口座にしておけば、引き落とし前にうっかり入金を忘れてしまうことを防止できます。

クレジットカードの支払いが遅れてしまった場合、利用代金に加えて「遅延損害金」と呼ばれる利息を負担しなければなりません。遅延損害金とは支払いの遅滞に対する損害を賠償するためのお金で、遅延日数が増えるほど支払う負担額が増加します。

分割払い・リボ払い・キャッシングサービスは必要に応じて使う

クレジットカードには、定められた期間の利用代金をまとめて1回で支払う「1回払い」のほかに、「分割払い」と「リボ払い」があります。

• 分割払い：支払金額を複数回に分割して、手数料を加えた金額を支払う方法
• リボ払い：毎月の支払金額を指定し、一定の金額ずつ支払う方法

クレジットカード払いに慣れていない新社会人は、「1回払い」を利用することがおすすめです。1回払いは、分割払いやリボ払いと違って手数料がかからず、毎月の支払いを管理しやすくなります。

とはいえ「ひとり暮らし用の家具家電を購入したいけど、1回払いでは難しい」といった場合には、分割払いやリボ払いも検討しましょう。しかし、支払回数が多いほど手数料が増えるため、計画的に利用することが大切です。

キャッシングサービスとは、クレジットカードを使ってお金を借りられるサービスです。こちらも手数料がかかるので、どうしてもお金が足りないときに限定して使用するようにしましょう。

利用明細の確認をして使い過ぎを防ぐ

クレジットカードは現金払いと比較して、使い過ぎのリスクがあります。現金を所持していなくても支払えるので、お金を使っている感覚が薄れてしまいます。

クレジットカードの使い過ぎを防ぐ対策は、利用明細を定期的に確認することが効果的です。

利用明細を定期的に見れば、「今月は使い過ぎたから節約しよう」「今月はあと〇〇円くらいなら使える」と計画的に支出を管理・調整できます。利用明細は、各カード会社のウェブサイトのマイページや専用アプリで確認可能です。

クレジットカード会員が使えるアプリには、あらかじめ設定した金額に利用代金が達したらお知らせしてくれる機能がついている場合もあります。たとえば「クレジットカードの利用は毎月10万円以内」と決めている方なら、金額を10万円に設定しておくことで、10万円を超えたときにお知らせしてくれます。

JCBカードの場合、会員専用WEBサービス「MyJCB」の「使いすぎアラート」の機能で設定が可能です。

よくある質問

新社会人がクレジットカードに申し込むとき年収はいくらで記入しますか？

すでに入社している新社会人であれば「初月の総支給額×12ヵ月」で計算したものを年収として記載します。卒業したものの入社日を迎えていない場合は、アルバイトで得た収入を年収として申告しましょう。

新社会人がクレジットカードに申し込むとき「学生」「会社員」どちらで記入しますか？

大学を卒業後、まだ入社日を迎えていない場合は「学生」と記入します。入社日を迎えていたら「会社員」など自分の状況に応じた職業を記入しましょう。

新社会人はクレジットカードをいつから作れますか？

一般的にクレジットカードは「18歳以上」を申込条件としています。そのため「社会人にならなければクレジットカードを作れない」ということはなく、いつでも発行可能です。

ただし、実際の申込条件はクレジットカードにより少しずつ異なります。「20歳以上」「学生不可」など独自の申込条件を設けているクレジットカードもあるので、事前に申込条件を確認しておきましょう。

社会人1年目でもクレジットカードに申し込むことはできますか？

社会人1年目でもクレジットカードに申し込むことは可能です。クレジットカードの種類によっては年齢制限が設けられている場合もあるため、申込条件を確認しておきましょう。

新社会人が持つのに恥ずかしくないクレジットカードが知りたいです

シンプルなデザインのクレジットカードや、知名度・信頼性のある会社が発行するクレジットカードは、社会人として持っていて恥ずかしくないといえるでしょう。

ステータスを意識するのであれば、年会費のかかるゴールドカードを選択するのもひとつの手段です。ゴールドカードは、年会費無料のクレジットカードと比較すると優待サービスが豊富であり、デザインも高級感があることが多いです。

• 掲載内容は予告なく変更となる場合があります。

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